财务自由vs.财富自由

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财务自由vs.财富自由

更多的钱往往不能解决问题,实际上它可能使问题变得更加严重。钱常常使我们人性中的弱点显露,钱不能掩盖我们的无知。这就是为什麽经常有些人在忽然得到一大笔意外之财,譬如遗产、加薪或中彩之后,却又狠快失去的原因──甚至有些人会比他得到那些钱之前的财务状况更糟。
──罗勃特‧清崎 《富爸爸穷爸爸》p85

在现金流游戏竞赛的过程中,有两个累积财富的层次,第一个层次是老鼠赛跑圈,第二个层次是快车道。一定要在第一个层次达到财务自由──非工资收入大于总支出的标准之后,才能去参与第二个层次累积财富的金钱游戏,以及体会富人的生活型态,而要在第二个层次中达成梦想,才成为整个游戏的赢家。

我把这两个层次区分为财务自由与财富自由。区分这两个层次最大的目的在于,希望让期待一夕致富的人澈底死心。一夕致富的途径不多,大概就会如第一段摘录中,罗勃特‧清崎指出的那些意外之财──遗产或中彩。但是,意外之财能不能带来持盈保泰的财富,维持长时间一定的生活水准,就是另外的问题了。

在第一个层次的老鼠赛跑圈,要透过掷骰子,一轮一次的机会去翻机会卡,等待投资机会,评估判断自己是否有财务能力──足够的现金或者可以支撑贷款利息的财务槓杆──撷取这些机会。

当机会等不来,或者做错一两次判断,或者碰到几次失业的命运,可能在那一次游戏中的「一生」就不可能会达到财务自由,就像许多人现实生活中的状况。如果幸运,做几次财务槓杆的操作,狠快就达到财务自由了,现实生活中也有狠多人是一样幸运。

不论在游戏中的「一生」是快或慢达到财务自由,在这个层次,一定要严谨地管理自己的每一分钱,掌握适当的投资机会,才能通过财务自由的验证。这些都取决于能不能迅速地分析在财务记录表上的每一个数字,及其对于达成财务自由目标的影响,然后做出有品质的投资决定。不是经过财务知识训练的眼睛和头脑,绝对不能有效地控制自己财务的全局。

反覆通过财务自由的考验,让自己的头脑养成正面的财务思考习惯。当一个人养成了像富人一样的财务思维模式和思考习惯,他处理金钱问题就会像呼吸一样自然了。财务操作的品质也会在一次又一次累积的经验中,越来越精准。因此产生的效应就是非工资收入的增加。

非工资收入增加后,如果又能够把支出控制得当,月现金流就会不断增加,增加的月现金流又继续做良好品质的投资,如此良性循环,所以会导致越来越富有。越来越富有,就会做更大金额的投资,获利也相对增加,最后,才会真正达到每个人心裡对钱真正的梦想──财富自由。

在这样的财务思考习惯推演下,财富自由实在不是爱花什麽钱就花什麽钱,而是爱赚什麽钱就赚什麽钱。因为赚钱是财富自由层次的工作与兴趣。举例来说,资本家就是这一类的人,真正把金钱游戏当作生活中的一部分。我们可以看一看罗勃特‧清崎如何描述资本家的特质:

钱不是一种事物,而仅是在人们头脑中被创造出来的一种概念。……他们生命中的游戏是用钱赚钱的游戏,他们喜欢金钱游戏胜过任何其他游戏,这种游戏赋予他们生命。无论他们赢钱还是赔钱,你都能听到他们说:「我喜欢这种游戏。」就是这点使他们成为真正的资本家。
──《富爸爸有钱有理》p135-136

我的诠释,资本家是能够理性控制自己和别人头脑裡的金钱思想的人,是驯钱师的最高境界,可以处理范围狠大难度狠高的金钱操作,并且乐在其中。我想,需要有狠特殊的独立思考的天分,才有可能成为像罗勃特‧清崎描述的资本家。当然,在那个境界才会拥有真正的财富自由。一般人能够达到财务自由层次就狠不错了,我想,也是一个比较容易达成的目标,值得努力。

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